StartersWoning.nu

Je eerste Starterswoning kopen
Een aankoop Starterswoning tot € 265.000 (2018)
is mogelijk met de voordelige Starterslening van maximaal € 49.000 (2017)
!

Met behulp van de Starterslening en de dienstverlening van de Erkend StartersCoach konden wij wel onze eerste Starterswoning kopen!

In 4 stappen ook jouw eerste woning kopen

  • 1 - Kopen?
  • 2 - Aankoop Starterswoning
  • 3 - Hypotheek en Starterslening
  • 4 - Wonen

Startersregelingen Starters op de woningmarkt

Een eerste Starterswoning kopen is extra spannend. De Erkend StartersCoach helpt jou bij het zoeken naar een Startershypotheek die het beste bij jou (budget) past en onderzoekt standaard de verschillende mogelijkheden voor woningsubsidie voor jou. Langs deze weg wordt de aankoop van jouw eerste Starterswoning voordeliger en wel mogelijk!

Stap voor stap naar het voor jou best passend advies

Hypotheek Analyse Rapport

De Erkend StartersCoach stelt voor jou een persoonlijk Hypotheek Analyse Rapport op waarin de volgende zaken voor jou zijn opgenomen:

  • Oriëntatie - Wat zijn jouw uitgangspunten?;
  • Haalbaarheid - Wat kun jij maximaal verantwoord lenen?;
  • SubsidieCheck - Toets Starterslening en overige voorzieningen;
  • Aankoopbegeleiding - Wat kunnen wij voor jou hierin betekenen?;
  • Advies - Inzicht in jouw financiële situatie gedurende meerdere levensfasen;
  • Hypotheekrente - Overzicht van de mogelijkheden;
  • Aflossen - Verplicht volledig aflossen van jouw hypotheek;
  • Betaalbaarheid - Wat wil jij maximaal verantwoord lenen?;
  • Duurzaamheid - Energiezuinigheid van de woning en energiebesparende voorzieningen;
  • Nazorg - Waarom is Periodiek Financieel Onderhoud voor jou belangrijk?

Veel gestelde vragen

Huren of kopen?

Jouw (eerste) Starterswoning huren of kopen?

De verschillen in huren en kopen zijn groot. Wat het beste bij jou past hangt af van jouw wensen en persoonlijke situatie. Of jij zekerheid zoekt, of juist flexibel wilt zijn. We hebben de belangrijkste voor- en nadelen voor jou op een rij gezet.

Vergelijk de voordelen van huren en voordelen van kopen?

Voordelen huren

  • De verhuurder kan het contract niet zo maar opzeggen. Jij hebt wettelijke huurbescherming;
  • Jij bent redelijk flexibel als jij wilt verhuizen. Een huurcontract kent een korte opzegtermijn;
  • De verhuurder is aansprakelijk voor groot onderhoud;
  • Jij hebt mogelijk recht op huurtoeslag.

Voordelen kopen

  • Jij kunt jouw Starterswoning aanpassen aan jouw wensen;
  • Jouw woning is eigendom. In de regel bouw jij daardoor vermogen op;
  • Op basis van huidige fiscale wetgeving is de vermogensopbouw fiscaal onbelast!
  • Bij volledige aflossing geen woonlasten zoals huur.
  • Jij heb belastingvoordeel door de hypotheekrenteaftrek.
Vergelijk de nadelen van huren en nadelen van kopen?

Nadelen huren

  • Vaak krijg je een huurwoning toegewezen, hierdoor is de eigen voorkeur voor een bepaalde locatie van een woning beperkter;
  • Jij hebt weinig vrijheid om veranderingen aan te brengen aan jouw Starterswoning;
  • Jij bouwt met jouw huurwoning geen eigendom op, de verhuurder geniet het voordeel van de waardestijging van de Starterswoning;
  • Alle voordelen uit verbeteringen aan de huurwoning zijn (ook) in het voordeel van de verhuurder;
  • Het kan zo zijn dat bij verhuizing de huurwoning in de oorspronkelijke staat moet worden teruggebracht;
  • Huurbedragen kunnen door indexatie jaarlijks (fors) stijgen;
  • Bij een huurwoning zullen de woonlasten (huur) levenslang opgebracht moeten worden.

Nadelen kopen

  • Jij bent minder flexibel als jij wiltverhuizen;
  • Jij hebt zelf de zorg voor het onderhoud;
  • Je betaalt voor extra belastingen en verzekeringen.
Berekening huren of kopen?
Beslissingsfactoren

Andere factoren die meewegen in de keuze huren of kopen:

  • Moet je bijvoorbeeld regelmatig verhuizen voor je werk?
  • Blijf je beiden fulltime werken (indien je een partner hebt)?
  • Wil je graag eerder stoppen met werken?
  • Ga je minder werken als er kinderen zouden komen?
Conclusie huren of kopen?

Moet jij nu huren of kopen?

Iedereen heeft zijn eigen argumenten en voorkeur welke leiden tot een keuze hierin. Indien voor jou de keuze in het voordeel uitvalt voor het kopen van een Starterswoning, is het raadzaam dat je jezelf eerst uitgebreid laat informeren over de financiële mogelijkheden in de markt. Deze mogelijkheden verschillen namelijk per persoon, per geldverstrekker en zelfs per regio. Wordt de Starterslening wel of niet door de gemeente aangeboden en tegen welke voorwaarden?

Alles over de Starterslening

Onze Erkend StartersCoach ondersteunt je graag, al deze mogelijkheden en onmogelijkheden in beeld te brengen op basis van een persoonlijk advies om zodoende samen met jou tot een weloverwogen keuze te komen.

Wat zijn de verschillen tussen bestaande bouw en nieuwbouw?

Overzicht van de verschillen tussen een bestaande Starterswoning en een nieuwbouw Starterswoning

Kosten koper - Vrij op naam

Bestaande bouw

Als jij een bestaande Starterswoning koopt, betaal jij kosten koper (k.k.). Dit is ongeveer 6% van de koopsom. De meestvoorkomende kosten die onder ‘kosten koper’ vallen zijn:

  • Notariskosten;
  • Kosten kadaster;
  • Overdrachtsbelasting;
  • Kosten voor het afsluiten van de hypotheek (advies & bemiddelingskosten);
  • Taxatiekosten;
  • Kosten voor het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Nieuwbouw

Bij de aankoop van een nieuwbouw Starterswoning zitten al een aantal kosten inbegrepen in de koopsom. Daarnaast zijn de meestvoorkomende kosten:

  • Notariskosten;
  • Kosten kadasstrale uitmeting;
  • BTW (21%);
  • Kosten voor het afsluiten van de hypotheek (advies & bemiddelingskosten);
  • Kosten voor het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Bezichtiging

Bestaande bouw

Een bestaande Starterswoning kun jij bekijken, zowel van binnen als van buiten.


Nieuwbouw

Een nieuwbouw Starterswoning welke nog moet worden gebouwd zie jij vooraf niet in het echt, echter alleen op een bouwtekening.

Koopovereenkomst

Bestaande bouw

Voor de aankoop van een bestaande Starterswoning wordt een koopovereenkomst opgesteld. De koopsom moet jij in één keer betalen.


Nieuwbouw

De koopovereenkomst van een nieuwbouw Starterswoning bestaat uit 2 delen. Voor de grond en één voor de Starterswoning. Jij betaalt de kosten meestal niet in één keer, maar in termijnen. Elke keer als een deel van de Starterswoning is gebouwd (bijvoorbeeld de verdiepingsvloer) betaal jij een gedeelte. Dit kan via een bouwrekening die aan jouw Startershypotheek is gekoppeld.

Oplevering

Bestaande bouw

Samen met de verkoper bepaal jij wanneer jij de sleutel krijgt van jouw nieuwe Starterswoning. Jij weet dus precies wanneer de woning wordt opgeleverd en jij kunt verhuizen.


Nieuwbouw

Een nieuwbouw Starterswoning moet meestal nog gebouwd worden. Het duurt daarom een tijd voordat jij er in kunt trekken. Ook weet jij van tevoren niet exact wanneer de oplevering plaats vindt. Soms is dat later, soms eerder dan gepland.

Inrichting

Bestaande bouw

Een bestaande Starterswoning is meestal af. Als niet alles naar jouw smaak is, kun jij het naar jouw eigen smaak aanpassen.


Nieuwbouw

Jij bent de eerste bewoner. Jij kunt de Starterswoning direct na de oplevering naar jouw smaak inrichten.

Extra kosten

Bestaande bouw

Bestaande Starterswoningen hebben al een tuin, vloer, keuken en badkamer. Jij hoeft alleen te verbouwen als jij de inrichting niet mooi vindt.


Nieuwbouw

Als jij een nieuwbouw Starterswoning koopt, moet jij alles inrichten. Zoals de keuken, badkamer en tuin. Dit kost vaak veel extra geld.

Onderhoud

Bestaande bouw

Koop jij een oudere Starterswoning, dan kan het zijn dat extra kosten voor onderhoud benodigd zijn.


Nieuwbouw

Nieuwbouw Starterswoningen hebben de eerste jaren meestal weinig onderhoud nodig. Alles is ten slotte nieuw.

Garantie

Bestaande bouw

Op bestaande (Starters)woningen krijg jij geen garantie.


Nieuwbouw

Jij kunt een nieuwbouw Starterswoning kopen met GIW-garantie. Dan bouwt een ander bedrijf jouw woning af als er iets mis gaat met de aannemer.

Met welke kosten moet ik rekening houden?

Kosten waar jij rekening mee dient te houden

Naast de koopsom van de Starterswoning, dien jij rekening te houden met lasten zoals:

  • Onderhoud;
  • Gemeentelijke belastingen zoals Onroerende Zaak Belasting (OZB) en waterschapsheffing;
  • Energiekosten zoals gas, water en elektriciteit;
  • Extra verzekeringen zoals opstalverzekering en een overlijdensrisicoverzekering;
  • eventuele servicekosten.

Pas als jij in jouw nieuwe Starterswoning woont, weet jij na verloop hoe hoog de werkelijke lasten zijn. Vooraf kun jij al wel meer te weten komen over alle kosten. De gemeente kan jou vertellen hoe hoog de belastingen en heffingen zijn. Verder kun jij de vorige eigenaar vragen naar zijn gemiddelde energiekosten.

Persoonlijk Budgetadvies

In een Professioneel Persoonlijk Budgetadvies beoordeelt de Erkend StartersCoach vooraf alle inkomsten en uitgaven welke worden vastgelegd in een persoonlijke begroting. Uitgangspunt is het voor jouw netto besteedbaar inkomen. Bij het maken van een begroting verzamelen wij gegevens over jouw inkomsten en uitgaven. Zo krijg jij vooraf duidelijk inzicht in wat voor jou ook betaalbaar is!

Gratis Persoonlijk Budgetadvies
k
Maximaal verantwoorde Startershypotheek

Bereken jouw maximaal verantwoorde Startershypotheek

De Erkend StartersCoach berekent gratis voor jou hoeveel jij daadwerkelijk maximaal verantwoord kunt lenen. Bedenk echter ook wat jij zelf maximaal wilt betalen en hoeveel geld jij wenst over te houden voor leuke dingen.

Bereken zelf jouw maximale hypotheek
k

De aankoop van jouw Starterswoning

Wij helpen jouw droomwoning vinden en aankopen
1. Samen bespreken wij jouw persoonlijke woonwensen

Allereerst inventariseren wij jouw specifieke woonwensen. Indien jij reeds één of meerdere woningen op het oog hebt, zullen wij deze nader voor jou onder de loep houden. Hiertoe brengen wij in een persoonlijk gesprek samen jouw woonwensen in kaart en onderzoeken welk aanbod van woningen daaraan het beste voldoet.

Door onze specialisatie en via onze professionele hulp, komen méér woningen voor een eventuele aankoop voor jou in aanmerking! Maak een afspraak en ervaar dat méér mogelijk is dan jij denkt. Wij maken de aankoop van een woning voor een Starter op de woningmarkt daadwerkelijk waar!

2. Samen bezichtigen wij jouw Starterswoning

Na de eerste bezichtiging zullen wij de tweede bezichtiging met jou meegaan en jou wijzen op de mogelijke voor- en nadelen van de Starterswoning zowel bouwkundig, juridisch als omtrent de omgeving en mogelijke ontwikkelingen in de gemeente  in de toekomst.

Tijdens de bezichtiging zijn wij niet alleen jouw gesprekspartner, maar zorgen wij er ook voor dat de onderste steen voor jou boven komt. Bij twijfels vragen wij bestemmingsplannen op, regelen eventuele gewenste en/of benodigde bouwkundige keuringen. Zodra alles bekend is van de woning kunnen de onderhandelingen beginnen en start de feitelijke aankoop.

Wij zijn dé specialisten in begeleiding van het volledige traject van onderhandelen vanaf het openingsbod tot het definieve geaccepteerde bod. Hierdoor kun jij de aankoop van jouw droomwoning eigenlijk niet meer mislopen!

3. Wij onderhandelen over de aankoopprijs voor jou

Wij hebben inzicht in de prijs en achtergrond van de Starterswoning die jij op het oog hebt. Zodat wij jou kunnen garanderen dat de Starterswoning ook tegen de laagst mogelijke prijs wordt aangekocht!

Natuurlijk is theoretische kennis alleen niet voldoende. Wij beschikken over jarenlange ervaring als het gaat om onderhandelen in onroerend goed. Wij spreken de taal van de verkopende makelaar en behoeden jou voor de valkuilen tijdens het aankooptraject.

Onze kennis en ervaring komen jou dan goed van pas bij de prijsonderhandelingen. Voor ons is het dagelijks werk en wij zijn specialisten in onderhandelen. Wij onderhandelen zakelijk voor jou zonder emotie, iets wat de aankoopprijs altijd ten goede komt!

4. Wij begeleiden jou bij het ondertekenen van het voorlopig koopcontract

Vroeger was een mondelinge afspraak bindend. Tegenwoordig werkt dat toch net even iets anders. Een handtekening in een koopakte is van groot belang, dit maakt de koop namelijk definitief.

Vanzelfsprekend wil jij begeleid worden door iemand die de koopakte door en door kent en jij onder toeziend deskundig oog gerust kunt zijn dat alle gemaakte afspraken juist op papier komen te staan, alvorens jij jouw handtekening in de koopakte plaatst. Dit geeft jouw een zeker en vertrouwd gevoel!

De in de koopakte vastgelegde afspraken gelden tot aan de akte van levering bij de notaris. Vaak zitten tussen het tekenen van de koopakte en de uiteindelijke levering een aantal weken of maanden. Ook gedurende deze periode blijf jij met ons contact houden. Voorafgaand aan het bezoek bij de notaris inspecteren wij samen met jou nogmaals de woning en stellen samen vast of alles nog zo is als jij destijds bent overeengekomen. Daarvoor heb jij ten slotte ook de Erkend StartersCoach voor ingeschakeld.

In het kader van nazorg staan wij ook na de passering van de akte voor jou klaar met raad en daad indien achteraf er toch nog zaken blijken te zijn, welke niet kloppen. Kortom een Full Service Aankoopbegeleiding van A tot Z.

Meer mogelijkheden voor Starters op de woningmarkt

Meer mogelijk met toekomstig hoger inkomen

Verdien jij binnen enkele jaren meer dan nu. Dan is dat nu al voordelig, doordat geldverstrekker hier rekening mee kunnen houden bij jouw hypotheekaanvraag. Jouw toekomstige salaris inbouwen, kan nét het verschil maken. Maar dan moet jouw stijgend salarisperspectief wel aantoonbaar zijn!

Meer over de mogelijkheden met toekomstig stijgend inkomen

Salarisperspectief telt mee

Gaat jouw inkomen de komende 3 tot 5 jaar zeker omhoog? Dan biedt dat kansen als jij een hypotheek nodig hebt. ‘Toekomstig stijgend inkomen’ is namelijk een factor om rekening mee te houden bij jouw hypotheekaanvraag. Het is aan onze Erkend StartersCoach om te onderbouwen dat dit verantwoord is. Zowel voor jou als voor de geldverstrekker. Wat duidelijk moet blijken, is dat jij binnen 3 tot 5 jaar wél de lasten van jouw hypotheek wel volledig zelf kunt dragen doordat jij meer bent gaan verdienen.

Waar wordt op gelet?

Grofweg zijn er 3 manieren om aan te tonen dat jouw inkomen naar alle verwachting zal stijgen. Om ‘toekomstig stijgend inkomen’ mee te laten wegen in jouw hypotheekaanvraag, moet aan minstens één hiervan worden voldaan:

  1. jij maakt stappen binnen jouw salarisschaal;
  2. via jouw cao krijgt jij een onvoorwaardelijke salarisverhoging;
  3. jouw werkgever zegt een salarisverhoging onvoorwaardelijk toe.

Meer mogelijk met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

NHG beschermt jou indien jij door bepaalde omstandigheden jouw Starterswoning met verlies moet verkopen. Door vooraf een borgtochtprovisie te betalen, is een restschuld in principe gedekt en betaal jij bovendien een lagere hypotheekrente. Een lagere hypotheekrente zorgt weer voor een hogere leencapaciteit. Kortom: een hypotheek met NHG is veiliger en voordeliger, vraag er dus naar bij een advies van onze Erkend StartersCoach!

Meer mogelijk met een Starterslening

Kun jij wel een hypotheek krijgen, maar kun jij onvoldoende lenen om de prijs van de Starterswoning en de bijkomende kosten te betalen? De Starterslening overbrugt het verschil tussen de koopsom inclusief kosten koper van jouw Starterswoning en het bedrag dat jij bij een geldverstrekker maximaal kunt lenen volgens de normen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Een Starterslening financiert dus dat deel van de aankoopkosten van een Starterswoning welke jij op basis van jouw inkomen niet kunt lenen. De Starterslening is een steuntje in de rug, speciaal voor Starters op de woningmarkt.

Meer mogelijk door meetekenen ouders

Indien jouw ouders de hypotheekakte meetekenen, zijn zij voor de hele lening aansprakelijk als jij de hypotheek niet meer kunt betalen. Jij blijft vanzelfsprekend zelf als eerste verantwoordelijk voor het betalen van de maandelijkse hypotheeklasten.

Draagkracht ouders

Jouw ouders kunnen meer dan het restant van jouw hypotheeklasten dragen

Uit de inkomenstoets blijkt welk deel van de hypotheek jijzelf kunt dragen. Ook de draagkracht van jouw ouders wordt vastgesteld op basis van een inkomenstoets. Hiervoor mogen beide ouders hun inkomen opgeven. Jouw ouders moeten aan dezelfde voorwaarden voldoen als jij. Ze moeten een vast dienstverband hebben, of een intentieverklaring van de werkgever. Als ze een eigen bedrijf hebben, heeft de geldverstrekker de cijfers van de laatste 3 boekjaren nodig.

Jij moet de hypotheeklasten binnen 5 jaar zelfstandig kunnen dragen
Jouw inkomen moet in de toekomst zoveel groeien dat jij de hypotheeklasten binnen 5 jaar zelf kunt dragen. Op basis van een verklaring en stukken dient dit te worden onderbouwd. Onze Erkend StartersCoach stuurt deze mee met de aanvraag van jouw hypotheek, zodat de geldverstrekker zich een goed beeld kan vormen.
Minimaal een eigen draagkracht van 70%

Indien jouw ouders willen en kunnen meetekenen, moet jij 70% van de hypotheeklasten op bais van jouw inkomen zelf kunnen betalen. Hoeveel jij kunt betalen, wordt bepaalt door een inkomenstoets. Hiervoor mag jij jouw inkomen én dat van jouw eventuele partner opgeven.

Geen NHG mogelijk

Indien jouw ouders moeten meetekenen is een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) niet mogelijk!

Wat is Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?

Jouw voordelen op een rij

  1. Inzicht of jouw woonwens haalbaar is;
  2. Veilig en onafhankelijk
  3. Goed voorbereid het gesprek met jouw financieel adviseur aangaan
  4. Startersvoordeel, ontvang tot € 450 korting op ons adviestarief!

De financiering van de aan te kopen Starterswoning

De Erkend StartersCoach gaat voor jou op zoek naar de voor jou best passende hypotheek en voor zover mogelijk in combinatie met een Starterslening van jouw gemeente.

Startershypotheek

Een passende Startershypotheek voor jouw Starterswoning

Enkele belangrijke vragen door jou te beantwoorden zijn:

  • Rentevast termijn - Hoe lang wil je de hypotheekrente vastzetten, of juist niet?
  • Aflossen - Op welke wijze wens jij de lening af te lossen?
  • Betalingsrisico's - Welke betalingsrisico's wens jij te verzekeren, of juist niet?
  • Nazorg - Wat zijn jouw wensen betreffende Periodiek Financieel Onderhoud?

De Erkend StartersCoach kan jou herbij helpen door jou op de voor- en nadelen te wijzen bij het beantwoorden van deze vragen. Elke persoonlijke situatie is ten slotte weer anders, de Erkend StartersCoach kan middels kennis en ervaring de hypotheek samenstellen die het beste bij jou past, zowel nu als voor de toekomst!

Starterslening

De Starterslening maakt de aankoop van een Starterswoning mogelijk!

Een eigen eerste Starterswoning… Wie droomt daar niet van? De zoektocht naar een eigen woning is leuk, maar er komt wel veel uitzoekwerk bij kijken. Belangrijke vraag is natuurlijk: is een eigen Starterswoning betaalbaar? Om het Starters op de woningmarkt gemakkelijker te maken een passende woning te kopen, is er als aanvulling op een ‘normale’ Startershypotheek de Starterslening. Informeer bij onze Erkend StartersCoach of jouw gemeente, provincie of woningcorporatie de Starterslening aanbiedt.

Meer over de Starterslening

Of jij nu wilt gaan voor een nieuwbouwwoning, een bestaande woning, of bijvoorbeeld een huurwoning koopt van een woningcorporatie: jij kunt de Starterslening in principe voor elk type woning aanvragen. Een zeer voordelige regeling, want jij betaalt namelijk minimaal de eerste 3 jaar géén rente en géén aflossing!

Gefeliciteerd met de aankoop van jouw Starterswoning

De grote dag is aangebroken, jij wordt de trotse eigenaar van jouw eerste woning! Wij begeleiden jou bij de notaris, maar daar houdt onze dienstverlening niet op.

De (financiële) wereld om ons heen verandert en dit kan gevolgen hebben voor jouw financiële situatie, zoals bijvoorbeeld jouw hypotheek. Wij zorgen voor een tijdig gesprek om jouw hypotheek of overige financiële producten passend te maken en/of te houden. Het is in jouw belang hier aandacht aan te geven.

Notaris en sleuteloverdracht

De notaris en de sleuteloverdracht

Op deze voor jou belangrijke dag, gaan wij samen naar de aangekochte woning voor een laatste inspectie. Zodat wij ons ervan kunnen verzekeren dat jij de woning geleverd krijgt zoals jij die eerder gezien en gekocht hebt.

Vervolgens begeleiden wij jou bij de notaris bij het ondertekenen van de leveringsakte en hypotheekakte(n). Waarna jij de sleutels van jouw nieuwe Starterswoning in ontvangst mag nemen en .... jij jezelf dan eindelijk eigenaar kan noemen van jouw eerste droomwoning!


De notaris is eigenlijk de laatste schakel in het koopproces. De notaris stelt de aktes op die de overdracht definitief maken zoals de akte van levering en de hypotheekakte. Verder zorgt hij voor de financiële afhandeling. Een notaris kan ook eventueel een samenlevingscontract of een testament voor jou opstellen.

Naast het opstellen van de aktes, zorgt de notaris ervoor dat alle partijen betaald worden. Zoals de vorige huiseigenaar, de overdrachtsbelasting, de adviseur, de notaris zelf en soms de makelaar. Hiervoor ontvang jij een zogenaamde afrekennota. Op de afrekennota staat vermeld aan wie jij welke bedragen moet betalen. Jij betaalt de afrekening met het geld van de hypotheek en/of met het geld dat jij zelf inbrengt.

Periodiek Financieel Onderhoud

Financiële zekerheid

Op basis van een periodiek persoonlijk onderhoudsgesprek inventariseren wij steeds opnieuw jouw wensen, doelstellingen, financiële situatie en mogelijkheden. Hierop actualiseren wij jouw persoonlijk KlantProfiel (KP) en de door jou afgesloten financiële producten. Zo ben jij ervan verzekerd dat er voor jou de beste keuzes worden gemaakt en dat jouw financiën nu en in de toekomst up-to-date zijn.